Можно ли исправить кредитную историю?

Кредит представляет собой удобный способ получения заемных средств для личных нужд без значительных временных затрат. В настоящее время более 40% населения страны обращаются за кредитами. Это позволяет избежать необходимости долгосрочного накопления средств для покупки дорогостоящих товаров. Распределение выплат на несколько месяцев помогает сделать процесс погашения кредита более удобным для семейного бюджета. Очевидна экономическая выгода. Однако, как и в любом деле, иногда возникают проблемы, и надежный заемщик может стать неплательщиком. Неблагополучная кредитная история, возможно, не сильно влияет на повседневную жизнь, но может стать причиной отказа в получении нового кредита со стороны банка. Даже если ваша финансовая ситуация улучшилась, для кредитной организации вы останетесь ненадежным клиентом. Банк не желает рисковать своими средствами. Таким образом, важно знать, какие шаги помогут исправить кредитную историю, а какие только ухудшат ее. Давайте разберемся в этом по порядку.

Кредитная история - суть и значение

Прежде всего, давайте определим понятие кредитной истории. Это своего рода финансовый отчет о взаимоотношениях между человеком и кредитными учреждениями. В ней содержатся данные о всех кредитах, включая текущие обязательства, количество запросов на кредит и их одобрение, факты получения займов и обращений в ломбарды, информация о судебных решениях по задолженностям, а также о финансовой дисциплине и платежеспособности заемщика. Любые действия, связанные с кредитом, такие как ежемесячные платежи или подача заявок на новые кредиты, вносятся в этот отчет без специального согласия заемщика. Вся эта информация о каждом клиенте собирается и передается банками в Бюро кредитных историй (БКИ), где хранится в течение семи лет после последнего обновления.

Ухудшение кредитной истории

Основные причины ухудшения кредитной истории включают просрочку платежей по кредитам, что приводит к возникновению задолженности; частые обращения в микрофинансовые организации за небольшими краткосрочными займами; статус ненадежного клиента, из-за чего банки отказывают в выдаче новых кредитов; наличие непогашенных судебных решений по оплате коммунальных услуг, алиментов или арендных платежей; отсутствие истории кредитования, что может быть связано с отсутствием постоянного дохода или финансовой неустойчивостью; возможные технические сбои со стороны банка, в результате которых могут возникнуть ошибки в расчетах или задержки в обновлении данных; уязвимость перед мошенничеством, которое может привести к непредвиденным финансовым потерям.

Меры, усугубляющие кредитную историю

Пытаясь исправить кредитную историю, многие обращаются к микрофинансовым организациям, надеясь, что новые кредиты помогут решить проблему. Однако это решение часто оказывается неэффективным, так как требования к заемщикам в таких организациях не так строги, как в банках, и такие действия могут вызвать негативную реакцию кредиторов. Большие задолженности по кредитам также могут осложнить ситуацию, делая новые кредиты или кредитные карты недоступными. Даже при наличии кредитной карты с высокими процентными ставками и ее активном использовании не гарантируется улучшение ситуации, а скорее всего приведет к дополнительным расходам.

Как улучшить кредитную историю?

Один из способов улучшить кредитную историю - это взять новый кредит, например, ипотечный или потребительский, если просрочка по предыдущим кредитам была незначительной и уже погашена к моменту обращения в банк. Некоторые банки могут предложить специальные программы по улучшению кредитной истории, но такие кредиты обычно не могут быть досрочно погашены. Для тех, у кого уже есть несколько кредитов и кредитных карт, возможен вариант рефинансирования, позволяющий объединить все обязательства в один и уменьшить ежемесячные платежи.

Итоги

Хотя одобренный кредит и получение желаемой суммы могут доставить удовлетворение, важно помнить, что это финансовое обязательство, которое требует ответственного подхода. Принятие решения о взятии кредита должно быть осознанным и основано на реальных возможностях, а не на спонтанных решениях. Необходимо быть осторожным и избегать мошенничества, а также помнить, что важно вовремя возвращать взятые средства, чтобы не навредить собственной кредитной истории.